学习目标

完成本单元后，您将能够：

了解银行定期存款业务流程

业务场景

存款业务是成员单位将资金存入资金组织（或银行），并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，这种行为在企业中较为普遍，针对这种业务的情况，系统提供了相关功能可供进行资金的记录和管理。
投资管理模块的存款是成员单位的一项资产，无论存款是存在银行，还是存在资金组织，在EAS Cloud系统都称为银行定期（通知）存款。
融资管理模块的存款业务是资金组织（或银行）对成员单位的一项负债，是资金组织（或银行）最主要的资金来源，在EAS Cloud系统都称为企业定期（通知）存款。

定期存款存入

一般定期存款主要包括普通定期存款和通知存款，普通定期存款中又包括使用外部资金转入定期和内部资金转入定期两种方式，接下来我们一起看下如何在系统中实现这些业务吧~

历史银行定期（通知）存款与历史企业定期（通知）存款

在使用EAS Cloud资金管理系统前，可能已经发生有银行的定期存款或通知存款业务，并且存款已经有部分还款或计息，且所有这些已经反映在财务账中，对于这部分信息如何反映在EAS Cloud系统中，保持业务的持续性呢？

在上文的业务场景中我们已经提及，银行定期（通知）存款是成员单位往银行或者资金组织存入资金，因此历史单据的录入通过【资金管理】→【融资管理】→【基础设置】→【历史银行定期（通知）存款】新增，而企业定期（通知）存款是结算中心用于记录成员单位在自己这里存放了多少资金，因此该部分的历史单据是通过【资金管理】→【投资管理】→【基础设置】→【历史企业定期（通知）存款】新增。

历史存款单据与后续的日常存款单据的不同是可以手工填入余额、上次预提日和上次结息日。

如果定期存款已经发生了解活业务，则余额=本金-已解活金额。

如果定期存款已经发生过付息业务，则可更新单据中的“上次结息日”，如果定期存款已经发生过解活收息或续存收息业务，则可更新单据中的“上次预提日”，系统计息时，将自动计算这天以后的利息，不会再计算这天以前（包括这一天）的利息，以免利息计算的重复。

历史存款因为发生在过去，已经在账务中反映，所以不能生成凭证，也不会再登记“内部账户明细账”。

历史单据的其它信息录入与日常业务单据录入一致，会在后文中再详细介绍。

存入资金组织的定期（通知）存款案例

假设集团内部组织环球机床深圳有限公司存在资金富余，为保持资金具有一定流动性且获得一定收益，决定向集团内部结算中心环球集团本部存入1,000,000元，存期为1年，存款开始日期为2021年7月1日，计划于2022年6月30日按时取出，年利率4.00%。

1.存款组织新增定期（通知）存款申请单

使用环球机床深圳有限公司资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）存款】，双击打开【定期（通知）存款申请】功能，设置查询条件进入【定期（通知）存款申请单】界面，使用按钮新增定期（通知）存款申请单，进行提交和审批。

字段名	填写说明
申请类型	本案例中，必须选择“定期存款”。
款项存入机构	本案例找中必须选择集团的资金组织，为“环球集团本部结算中心”
币别	录入存入款项币别
预计开始日	选择预计定期存款的起息日期
存期	选择相应的定存期限，可通过【资金管理】→【利息管理】→【基础设置】→【期限】进行维护
利率表	可选择从对应利率表中取值，可通过【资金管理】→【利息管理】→【基础设置】→【基准利率】进行维护，也可不进行维护，只维护“实际利率”
基准利率	从利率表中根据“预计开始日”匹配利率，可通过【资金管理】→【利息管理】→【基础设置】→【基准利率】进行维护
实际利率	如果维护了利率表，实际利率会默认等于“基准利率”，可手工进行修改，最终以该利率进行计息
定期账户	该账户为绑定了内部账户的外部银行账户，定期存款存入后会增加此银行账户对应内部账户的明细账数据

由于通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款，而定期存款是存款人同银行约定存款期限，到期支取本金和利息的储蓄方式。因此定期存款需要录入存期，而通知存款不存在到期日，只存在存款种类，存款种类可根据实际情况进行选择，通知存款其余业务的实现方式与定期存款一致，后续直接以“定期存款”为例进行讲解，不再单独说明。

2.存款组织新增付款单进行资金存入

使用环球机床深圳有限公司出纳账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【财务会计】→【出纳管理】→【收付款处理】，双击打开【付款单新增】功能，单击按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“定期（通知）存款申请单”，一并选择好使用的单据转换规则，如果选择不到单据转换规则，则需要另行配置，单击【确定】。之后双击需要付款的记录（或者选择记录后单击），把需要付款的单据移到下边，单击【确定】，生成对应的付款单，之后将这张付款单进行提交、审批和付款。

注意：①每次只选一张定期存款单请单，多选无效；②付款单的付款账号应该为环球机床深圳有限公司的真实外部银行账号，是资金结算中心内部账号对应的外部账号。

使用环球集团本部的出纳账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【财务会计】→【出纳管理】→【收付款处理】，双击打开【收款单新增】功能，根据收到的款项录入收款单，并将收款单进行提交、审批和收款。

3.存入组织新增企业定期（通知）存款单

使用环球集团本部的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【资金管理】→【融资管理】→【企业定期（通知）存款】，双击打开【企业定期（通知）存款业务处理】功能，设置查询条件后进入【企业定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，在【企业定期（通知）存款-新增】界面，单击工具栏按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“定期（通知）存款申请单”，再选择之前对应的定期（通知）存款申请单来生成结算中心的定期（通知）存款，将单据提交后自动进行受理，受理后会根据单据上的定期账号登记内部账户的明细账。

4.存款组织新增银行定期（通知）存款单

使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）业务处理】功能，设置查询条件后进入【银行定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，并选择好上一步骤新增好的定期（通知）存款单，单击【确定】生成银行定期（通知）存款。

存入银行的定期（通知）存款案例

无论是资金组织或是成员单位，资金不一定全部都存往结算中心，也会存在直接向银行存入款项的情况。

假设集团内部组织环球机床深圳有限公司存在资金富余，为保持资金具有一定流动性且获得一定收益，决定向中国银行存入5,000,000元，存期为1年，存款开始日期为2021年7月1日，计划于2022年6月30日按时取出，年利率4.50%。

对于上述案例，在系统中的操作基本与“存入资金组织的定期（通知）存款案例”一致，只需在第1步骤时，将“款项存入机构”选择为外部金融机构而非结算中心，减少第2步骤，并将4步骤改成以下操作：

使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）业务处理】功能，设置查询条件后进入【银行定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，在【银行定期（通知）存款-新增】界面，单击工具栏按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“银行定期（通知）存款申请单”，再选择之前的申请单生成银行定期（通知）存款单，将单据提交后自动进行受理。

由于该业务是向真实银行进行存款，因此不会发生结算中心内部账户的数据变化。

结算中心内部账户的“活期转定期”案例

假设集团内部组织环球机床深圳有限公司发现存放在结算中心的活期账户金额较多，为保持资金具有一定流动性且获得更高收益，决定将活期账户的1,500,000元转入到定期账户，存期为半年，存款开始日期为2021年7月1日，年利率3.50%。

1.存款组织新增定期（通知）存款申请单

使用环球机床深圳有限公司资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）存款】，双击打开【定期（通知）存款申请】功能，设置查询条件进入【定期（通知）存款申请单】界面，使用按钮新增定期（通知）存款申请单，申请类型选择“活期转定期”，之后选择好对应的活期账户和定期账户，进行提交和审批。

注意：此处选择的活期账户为内部存款减少的账户，定期账户为内部存款增加的账户。

前文已经提及定期存款与通知存款的区别，因此本案例中通过“活期转定期”的申请类型进行业务流程介绍，“活期转通知”申请类型的业务可参考本案例举一反三。

2.存入组织新增企业定期（通知）存款单

使用环球集团本部的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【资金管理】→【融资管理】→【企业定期（通知）存款】，双击打开【企业定期（通知）存款业务处理】功能，设置查询条件后进入【企业定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，在【企业定期（通知）存款-新增】界面，单击工具栏按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“定期（通知）存款申请单”，再选择第1步中的定期（通知）存款申请单来生成结算中心的定期（通知）存款，将单据提交后自动进行受理，受理后会根据单据上的活期账号和定期账号登记内部账户的明细账。

3.存入组织新增银行定期（通知）存款单

使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）业务处理】功能，双击打开【银行定期（通知）存款业务处理】，设置查询条件后进入【银行定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，并选择好上一步骤新增好的定期（通知）存款单，单击【确定】生成银行定期（通知）存款。

定期存款到期的处理方式

结算中心在管理成员单位的定期存款时，应该关注成员单位的存款到期情况，通知成员单位及时支取或者是续存。当成员单位想要只取或者续存时，应该要如何处理呢，我们一起来看看吧~

定期存款单到期支取

1.存款单位新增定期（通知）存款解活申请单

接上文中的案例，当成员单位定期存款到期选择支取后，应使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）业务】，双击打开【银行定期（通知）存款解活申请】，设置查询条件后进入【定期（通知）存款解活申请】界面，单击按钮，在【定期（通知）存款解活申请-新增】界面，单击工具栏按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“银行定期存款单”，再选择要解活的银行定期存款单来生成解活申请，将申请单提交后进行审批。

注意：此处解活类型应为“到期解活”，而非“提前解活”。存款类型也应该为要解活的定期存款单据的存款类型，否则过滤不到对应单据。

2.存入组织新增企业定期存款解活单

使用环球集团本部的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【资金管理】→【融资管理】→【企业定期（通知）存款】，双击打开【企业定期（通知）存款解活】功能，设置查询条件后进入【企业定期存款解活单】界面，单击按钮，在【企业定期存款解活单-新增】界面，单击工具栏按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“定期（通知）存款解活申请单”，再选择第1步中的申请单来生成结算中心的解活单。

注意：

①“活期转定期”和“活期转通知”这两种类型的解活单不能生成对外的付款单，即解活后本金和利息从内部定期账户转到内部活期账户，如果需要通过银行直接转账则必须把存款类型修改成“定期存款”或“通知存款”；

②“定期存款”和“通知存款”这两种类型的解活可以生成对外的付款单，可以把钱转到成员企业的外部银行账户上。

解活单提交时，如果有勾选“解活利息”，则会自动生成一张利息单，可将利息单提交计息。

2.存入组织进行定期存款支付

使用环球集团本部出纳账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【财务会计】→【出纳管理】→【收付款处理】，双击打开【付款单新增】功能，单击按钮，出来【单据转换】小窗口时注意“源单据类型”选择“企业定期存款解活单”，一并选择好使用的单据转换规则，如果选择不到单据转换规则，组需要另行配置，单击【确定】。之后双击需要付款的记录（或者选择记录后单击），把需要付款的单据移到下边，单击【确定】，生成对应的付款单，之后将这张付款单进行提交、审批和付款。

3.存款组织接收银行定期（通知）解活单

使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）存款】功能，双击打开【银行定期（通知）存款解活】，设置查询条件后进入【银行定期（通知）存款解活查询】界面，单击按钮，并选择好之前新增好的企业定期（通知）存款解活单，单击【确定】生成银行定期（通知）存款解活单。

之后在确认收到款项后，通过【财务会计】→【出纳管理】→【收付款处理】→【收款单新增】功能新增收款单，并进行提交、审批和收款。

定期存款到期续存

1.存入组织新增企业定期（通知）存款续存单

当成员单位选择续存后，应使用环球集团本部的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球集团本部，依次单击【资金管理】→【融资管理】→【企业定期（通知）存款】，双击打开【企业定期（通知）存款业务处理】功能，设置查询条件后进入【企业定期（通知）存款查询】界面，找到成员单位的定期存款单，单击选中后，使用工具栏按钮，在【银行定期（通知）存款-新增】窗口检查相关信息是否正确，确认无误后进行提交。

如果利率有发生变化，可在此界面录入新利率，续存后的本金会按照新利率进行计息。

如果上期定期存款款的利息要作为新一期定期存款的本金，则可勾选“是否利滚本金”功能。

在提交续存的企业定期（通知）存款后，系统会自动新增一张利息单，进行定期存款的利息结算，并根据选择的活期账户登记内部账户明细账。

之后我们会看见新增了一张定期存款单，原来的定期存款单余额已经变为0。

2.存入组织接收定期存款续存单

使用环球深圳机床有限公司的资金专员账号登录EAS Cloud客户端，切换到环球机床深圳有限公司，依次单击【资金管理】→【投资管理】→【银行定期（通知）存款】功能，双击打开【银行定期（通知）存款业务处理】，设置查询条件后进入【银行定期（通知）存款查询】界面，单击按钮，并选择好上一步中的新定期（通知）存款单，单击【确定】生成新的银行定期（通知）存款。

银行定期存款业务

恭喜您！