7本必看的金融理财书籍：绝对有效的财富积累策略

超级富豪们都在遵循这些策略。

“成功既不神奇也不神秘。成功是持续坚持运用基本原理的自然结果。”——营销大师Jim Rohn

在我还在以前的公司工作时，有天早上我记得我走进电梯时，手里捧着Thomas Stanley的《隔家的百万富翁：美国富人的惊人秘密》在看。我的一位同事拍了拍我的肩膀，问我在读什么。我给他看了看这本有关个人理财的书籍。

“你看这是为了考证还是为了其它什么目的啊？”他疑惑地问道。

我摇摇头说：“不是的，我看这本书仅仅是为了我自己。”我咧嘴一笑。

“现在还能认认真真看这种书的人不多了啊。”他说道。

我对此表示认同。

几千年来，积累财富的秘诀都是一样的。在阅读了十几本最受欢迎的金融理财方面的书籍之后，我开始意识到一些事情。

大多数积累巨额财富的原则都是一样的。即使积累财富的秘诀几千年来都是一样的，大多数人仍然不会注意这些秘诀。

但如果你有耐心研究积累巨额财富的古老秘诀的话，你就有可能成功积累巨额财富。

这是我在本文中要引用的7本书，没有特别的顺序。

• 《邻家的百万富翁：美国富人的惊人秘密》（The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy），作者：Thomas Stanley

• 《思考致富》（Think and Grow Rich），作者：Napoleon Hill

• 《致富的科学》（The Science of Getting Rich ），作者：Wallace Wattles

• 《巴比伦首富》（The Richest Man in Babylon）作者：George Clason

• 《抓住你的财富：一个行之有效的理财计划》（The Total Money Makeover: A Proven Plan for Financial Fitness ），作者：Dave Ramsey

• 《我来教你如何变得富裕》（I Will Teach You To Be Rich ），作者：Ramit Sethi

• 《富爸爸穷爸爸》（Rich Dad Poor Dad），作者：Robert Kiyosaki

我的结论是，积累财富并变得富有并没有那么复杂。真的很简单。当然，这并不容易。很多人纵然努力尝试了一生，也没能成为富人。

但是，如果你遵循这邪恶基本原则——历史上几乎每一位超级富豪都遵循的基本原则，你就有可能积累巨额财富。

（1）任何人都可以变得非常富有，因为财富是一种心态

像很多现在很富有的人一样，《富爸爸穷爸爸》的作者Robert Kiyosaki曾经发现自己彻底破产了。此外，他失败的尼龙钱包生意让他负债超过100万美元。

然而他仍然宣称自己是一个富人。“我是个富人!” 他信心十足地对妻子说。

他知道他可以举起双手投降、放弃继续积累财富。但他没有。“我是个富人，富人不会那样做！”他对自己说道。

尽管他的银行存款为零，但他的财富心态比以往任何时候都更强。从那以后，他通过《富爸爸穷爸爸》系列作品积累了数亿美元财富。

除非你坚信自己能做到，否则你很难积累巨额财富。《思考致富》和《致富的科学》等书籍内容都以这个为前提。积累巨额财富要从你能成功的心态开始。如果你不相信你可以成功，你几乎肯定不会成功。

当然，仅仅相信自己会富有无法保证你能真正变得富有。但是，如果你不相信自己可以积累巨额财富，那你肯定不能变得富有。

著名作家James Allen曾说过：一个人怎么想，他就会怎么做。”李小龙也有同感：“你习惯性的想法在很大程度上决定了你最终会成为什么样的人。一个人得到的东西永远不会多于他认为自己能得到的东西。”

当你积累财富时，你可能会得到你相信你能得到的东西。

“只要你坚信自己能够获得一样东西，你就能获得。这种精神状态必须是信念，而不仅仅是希望或愿望。”——成功学大师 Napoleon Hill

好消息是：积累大量的财富这种内在信念是每个人都可以培养的。

但对于那些在贫穷中成长的人来说，建立“我很富有”这种身份认同可能极其困难。

但要养成一种“坚信无论如何你都会成功”的富有心态，这是在任何情况下都是积累巨额财富的先决条件。

富人和穷人/中等阶层的人之间的主要区别之一是他们对财富的看法。富人认为巨额财富是不可避免的。在他们看来，成功是肯定的。

大多数人并不真正相信他们会积累大量财富。如果抱着这种态度，他们很有可能真的就无法积累大量财富。

积累巨额财富从你的心态开始。如果你相信你能致富，你比那些不相信自己能致富的人更有可能成功。

（2）如果你听从传统的建议，你可能永远都无法变得富有

无论是《巴比伦首富》和 《邻家的百万富翁：美国富人的惊人秘密》 的作者，还是《抓住你的财富：一个行之有效的理财计划》的作者，所有这些财富导师都有一个共同的观点：不要听大多数人的建议。

那是因为大多数人并不富有。大多数人身无分文、负债累累、财务状况不佳。大多数人入不敷出，没有任何存款，不做任何投资，也不开发他们的理财智慧。

既然这样，你为什么要听这些人的建议呢？

“百万富翁在财务上获得成功的原因之一是他们想法的与众不同。”——《邻家的百万富翁：美国富人的惊人秘密》作者Thomas Stanley

想想你这些年来听到的最常见的财富理财建议。它可能包括这样的建议：

• 省钱、节俭。

• 找一份薪水高的好工作。

• 投资组合多元化。

• 不要冒太大的金融风险。

• 你的家庭是你最大的资产。

• 每月按时还信用卡。

但根据世界上最具影响力的金融财富书籍，这种建议通常都是没用的。

这些传统的建议实际上是阻止人们获得巨大财富的原因。这些传统的建议通常是基于风险规避和恐惧，已经太过时了。富有的人从不会听从这些建议。

拥有巨额财富的人最常见的特征之一是，他们通常与主流的金融理财行为背道而驰。

109岁的Irving Kahn是一位非常成功的投资者，他曾经打趣说：“我建议私人投资者不要理会他们在广播、电视和互联网上听到的主流观点。这些主流观点对他们没什么用。”

沃伦·巴菲特对此表示赞同：“一个优秀的投资者具有与市场上普遍存在的气质相反的气质。”

当其他所有人都在恐慌时，富人却在利用这一点。Ramit Sethi曾经说过：“恐惧不是拿着钱什么也不做的借口。当别人害怕的时候，就会有便宜货可买。”

真正富有的人会忽视这些传统建议。

事实上，富人的行为通常被大多数人认为是冒险的、冲动的，甚至是危险的。然而，拥有财富的是他们，而不是我们。

简而言之：如果你想积累巨额财富，不要听从传统的建议。

“我会告诉你如何变得富有。关上门。当别人贪婪时，你要恐惧。当别人恐惧时，你要贪婪。”——巴菲特

（3）让你的钱为你工作

大多数人只会为钱而工作。他们不知道如何让钱为他们工作。

《巴比伦首富》里这样写道：每一美元就像一个工人。如果你知道方法的话，这个工人是有神奇的能力去生产更多的工人的。每一个工人/美元可以为你开发数百个工人。

每一美元就像一颗小种子，它能长出更多的美元。这就是让钱为你工作的本质。

这个画面真的震撼到了我。这意味着我每买一顿快餐，我就会送掉四五个再也不能为我赚钱的小“工人”。买咖啡和其他小玩意儿也是一样。

而且，即使我把钱安全地存在银行，我实际上是在浪费我的钱的潜力。《我来教你如何变得富裕》的作者Ramit Sethi明智地指出：“由于通货膨胀，你的钱存在银行账户里一天，你就会赔一天的钱。”

我没有“种下”的每一块钱都是一颗被浪费了的种子，而这颗种子最终可能会长成一棵巨大的摇钱树。我为什么要扔掉我的种子呢？

我变得不愿意扔掉我的种子，相反，我会学会如何种植它们来收获更多果实。

这是被动收入和投资的全部前提。大多数人永远无法体会到早上醒来发现自己在睡觉时就能获得上万美元被动收入的喜悦。

从这个意义上说，每个月获得2000美元被动收入的人比每月靠上班挣1万美元的人更令人羡慕。

第一种人还有自己所有的时间去创造更多的被动收入。而第二种人，虽然有更多的工资收入，但他必须把大部分的时间花在工作上，他被自己身体精力的边界和时间本身的边界所限制。

《富爸爸穷爸爸》作者Robert Kiyosaki曾这样说道：富人通过不断将资产利润再投资于资产而变得更富有。

大多数人不知道如何让钱为他们工作。但如果你想积累大量财富，你就需要把钱种植下去，让钱生钱。

注：很多人对被动收入可能不是很理解，这里有一些例子：资本收益、股息、来自业务的剩余收入、来自房地产的租金收入、知识产权和版税等等。

（4）积累财富通常看起来简单而乏味

“现在过与众不同的生活，以后你才可以与众不同。”——《抓住你的财富：一个行之有效的理财计划》作者Dave Ramsey

这是Thomas Stanley所写的《邻家的百万富翁》的前提。他的团队调查了数百名百万富翁，发现他们大多数人过着简单朴素的生活。

“很多住着豪宅、开着豪车的人实际上并没有多少财富。然后，我们发现了一件更奇怪的事情：很多拥有大量财富的人甚至不住在高档社区。”Stanley在书中这样写道。

Stanley发现了一些有趣的趋势：

• 一个典型的美国百万富翁为自己买一套西装的花费从不超过399美元。

• 95%以上的百万富翁会将20%的收入完全投入股市。

• 85%的百万富翁是白手起家的，没有做过典型的朝九晚五的工作。

从这可以看出：积累财富通常看起来很简单，甚至很无聊。

将百万富翁和像珠宝、汽车和房子这样联系起来的刻板印象是不正常的。

《抓住你的财富：一个行之有效的理财计划》的作者Dave Ramsey也表达了类似的看法：典型的百万富翁住在中产家庭，开着两年或以上的二手汽车，在沃尔玛买牛仔裤。

如果你不住在高档社区，积累财富会更容易。

试图让自己看起来像律师、医生、对冲基金经理和创业公司的创始人，会让你付出高昂的代价。由于大多数人没有避免取悦他人的自律，他们把财富都浪费在了给别人留下深刻印象上。

攀比心理是非常可怕的。事实上，仅仅想让自己看起来富有可能就会让你破产。

“大多数人认为百万富翁拥有昂贵的衣服、手表和其他与其社会地位的物品。我们发现情况并非如此。”——《邻家的百万富翁：美国富人的惊人秘密》作者Thomas Stanley

如果你不让多余的物质主义和表象来分散你的注意力时，你将会更有能力去积累大量的财富。

（5）积累财富需要时间，耐心是关键

通常，最富有的人开始行动的时间得最早，等待的时间最长。

我读过的每一本书都一致认为：积累财富需要时间。通常，最大的财富增长发生在最后。

巴菲特的净资产超过770亿美元。但你知道吗？他在59岁之前的资产从未超过30亿美元。(我知道30亿美元已经很多了)。他在自己60岁时这12个月内赚的钱比之前59年赚的钱的总和还要多。下面是巴菲特的财富增长曲线：

财富往往在等待之后突然降临。这需要时间。关键是要开始行动，并培养做长远打算和奋斗的耐心。

“致富的唯一最重要的因素就是开始行动。”——《我来教你如何变得富裕》作者Ramit Sethi

大多数人阻止自己积累财富，因为他们总是把精力浪费在短期的努力上。

这就是很多人通常通过投资和股市变得极其富有的方式。他们等待着，有时他们等到自己的投资出现亏损，但他们并没有因此惊慌失措地抛售。然后，他们找到了金矿，而其他人都没有足够的耐心等这么久。

积累财富是一场持久战，你有耐心吗？

《抓住你的财富：一个行之有效的理财计划》的作者Dave Ramsey说：“人们如果想要什么，就希望能立刻得到，这是人类的天性。这也是不成熟的表现。愿意为了更大的成就而推迟享乐是成熟的标志。”

具有讽刺意味的是，许多可能神奇地继承了巨额财富的人却不知道如何管理这笔财富。“问题不在于赚钱，而在于理财。”《富爸爸穷爸爸》作者Robert Kiyosaki说道。如果将一笔巨额财富突然地给一个无能的人，这可能会毁掉他

你需要学习如何负责任地拥有巨额财富。这需要时间和个人投资。正如你的钱需要时间来增长，你也需要时间来成熟，并学会如何在不损失钱或让你破坏你的价值观的情况下成功地拥有这么多钱。

财富更多靠的是勤奋工作、持之以恒和计划，其中，最重要的是要自律。

（6）巨大的财富意味着你不工作，你拥有

“普通人工作非常努力，收入却很少，他们执着于工作稳定的幻想，期待着每年有三周的法定假期，或许在工作45年后能领到微薄的养老金。”——《富爸爸穷爸爸》作者Robert Kiyosaki

我们一起想象有这样两个人。他们都想成为生活教练，都想变得富有。

第一个人全靠自己从无到有地打造了一个生活教练业务。虽然他有可观的利润，但他总是很忙。他的收入与他工作的时间直接相关，他每天只能工作这么长时间。

第二个人同样打造了一个生活教练业务，但他聘请了其他教练来做这项工作。很快，她所有的客户都去找他招聘的教练，每个客户都给他提成。她只在想工作的时候工作，睡觉的时候也能赚钱。

这就是拥有的力量和工作的力量之间的显著区别。

如果你根据工作时间来限制你的收入，你将永远都会遇到天花板。你只是一个人。但如果你拥有一家公司，你就消除了所有的限制。积累巨额财富才变得有可能。

积累财富几乎总会涉及拥有多种收入来源：业务业务、被动收入、附带项目、特许权使用费、股票、投资等。

当你拥有的时候，你可以很少的时间就能增加你所拥有的。 Tony Robbins拥有近30家公司，但他几乎没有花时间在这些公司上，他雇别人替他做这项工作，而他却能从中获得大量收入。这是富人的典型行为。

拥有还意味着能降低你的财富税。税收是最大的财富榨取者之一。你的税越少，你的钱就越多。在大多数地方，所得税大约是25%。但很多人并不拥有，他们大部分的钱都来自他们的工作收入。拥有房地产和投资等资产的税率通常要低得多。许多投资的税率低于20%。被动收入可能根本没有税。

在 Thomas Stanley看来，为了积累财富，你需要将已实现收益（已纳税所得额）最小化，将未实现收益最大化。

穷人不投资，他们不拥有。他们工作越来越努力，获得的收入需要交纳的税也越来越多。

这不是积累巨额财富的方法。拥有才是。

（7）提高你的金融理财素养是最大的财富刺激剂

你只会变得像你所知道的那样富有。

你的金融理财智慧可能是积累财富的唯一最强大的刺激物。

“如果你要去建立帝国大厦，你要做的第一件事就是挖个深坑，打牢基础。如果你只是想在郊区盖个小屋，你只须用6英寸厚的水泥板就够了。大多数人，当他们努力致富时，总是试图在6英寸厚的水泥板上建造帝国大厦。 ”《富爸爸穷爸爸》作者Robert Kiyosaki如此说道。

要想积累财富，你需要有深厚扎实的金融理财知识和素养。积累巨大的财富其实并不罕见，但能保持这样的财富水平才罕见。

这对于像我这样在会计学考试中得了D的人来说是很重要的。如果我想积累巨大的财富，我需要在金融理财知识上认真做一些投入。幸运的是，现在有很多这方面的在线课程，可以随时随地学习，不一定非得去学校才能学习。

“富人之所以富有，是因为他们在金融理财方面的知识比其他人更深厚。”——《富爸爸穷爸爸》作者Robert Kiyosaki

面对预算、现金流或税收等复杂的问题，大多数人都没有足够的知识储备去应对。但如果你想积累大量财富，你需要学习。如果你不知道金钱是如何运作的，你永远无法积累财富。

大多数穷人和中产人士永远不会主动去学习财富积累的基本原理和知识。他们不投资于教育或个人成长。他们不读金融书籍，不上在线课程，甚至不学习如何制定预算。他们这方面的知识空白只会导致他们的家庭在他们死之前都一直贫穷下去。

用Robert Kiyosaki的话来说，不懂财务知识是导致财务困境的根本原因。

我读过的每一本书都认为，积累财富需要你在个人成长、学习、阅读和了解金钱是如何运作等方面进行持之以恒地投入。没有知识就没有财富。

大多数人会继续把自己的财务困境归咎于外部因素——经济环境、工作、父母、华尔街等等。他们不为自己的财务教育负责，因此只能持续贫穷下去。

这并不总是容易的，尤其是对初学者来说。但如果你想积累大量财富，你就需要在学习金融理财知识方面做大量的投入。

结语

“今天照耀着你、给你带来温暖的太阳，依然还是昔日你父亲出生时的那一个；而当你的最后一个孙子离开人世的时候，这个曾经照耀过你父亲和你的太阳仍会挂在天空，将它的光芒撒向大地。”——《巴比伦首富》

积累巨额财富的秘诀千百年来都是一样的。

财富是一种心态。不要遵循传统的建议，它们通常是没有帮助的。让你的钱为你工作。继续前进，即使过程很无聊。为拥有而工作，永远不要停止对教育的投资。

遵循这些基本原则并不能保证你变得富有，但却能让你离巨额财富更近一步。

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